Si vous êtes en train d’acheter une propriété, l’une des choses dont vous devrez tenir compte est le délai de déblocage du prêt immobilier. Quand la banque débloque-t-elle les fonds ? Cela peut varier en fonction de quelques facteurs, notamment si vous achetez une propriété existante ou un terrain à aménager. Dans cet article de blog, nous vous guiderons à travers tout ce que vous devez savoir sur les délais de déblocage des prêts immobiliers.
Délai déblocage prêt immobilier : quand la banque débloque-t-elle les fonds ?
Le moment où une banque débloque les fonds du prêt peut varier en fonction du type de prêt et de la situation de l’emprunteur. En général, cependant, la plupart des banques débloqueront les fonds du prêt quelques jours après avoir reçu tous les documents requis de l’emprunteur.
Pour les prêts qui sont utilisés pour acheter une propriété existante et achevée, la banque peut débloquer des fonds dès que le prêt est approuvé. Dans certains cas, cependant, la banque peut attendre la fermeture pour débloquer les fonds. Pour les prêts qui sont utilisés pour acheter une propriété sur plan ou un terrain à bâtir, la banque peut débloquer des fonds par étapes tout au long du processus de construction.
Pour optimiser le délai entre l’acceptation d’une offre de prêt et le déblocage des fonds, les emprunteurs doivent travailler en étroite collaboration avec leur prêteur pour s’assurer que tous les documents requis sont soumis rapidement. Les emprunteurs doivent également être conscients de tout retard potentiel qui pourrait survenir au cours du processus de prêt, comme des problèmes d’évaluation ou de titre.
Délai déblocage prêt immobilier : 3 cas particuliers
1. Achat d’un bien existant et terminé
L’achat d’une propriété existante et achevée est le cas le plus simple lorsqu’il s’agit de débloquer des fonds hypothécaires. Dans ce cas, la banque débloquera les fonds dès que le titre de propriété sera enregistré à votre nom au Registre Foncier.
Cependant, il convient de garder à l’esprit que certaines choses peuvent retarder ce processus. Par exemple, si vous contractez une hypothèque auprès d’une banque étrangère, celle-ci devra peut-être envoyer quelqu’un en Espagne pour effectuer une évaluation de la propriété avant de débloquer les fonds. Cela peut prendre quelques semaines.
Une autre chose qui peut retarder le déblocage des fonds est si vous achetez une propriété qui fait partie d’un développement plus vaste (comme un complexe d’appartements). Dans ce cas, le promoteur peut ne pas avoir reçu tous les permis nécessaires des autorités locales avant de commencer la construction. Cela peut entraîner des retards dans l’enregistrement du titre de propriété à votre nom.
2. Rachat d’une hypothèque
Si vous rachetez une hypothèque sur votre maison (appelée refinancement), le déblocage des fonds sera généralement plus rapide que si vous contractiez une nouvelle hypothèque. En effet, la banque disposera déjà de tous vos documents au dossier et n’aura pas besoin de procéder à de nouvelles évaluations.
Le délai exact pour le refinancement dépendra de la banque individuelle, mais il est généralement d’environ deux semaines à partir du moment où vous acceptez leur offre jusqu’à ce que les fonds soient débloqués.
3. Achat d’un bien en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) ou d’un terrain à bâtir
L’achat d’une propriété sur plan (c’est-à-dire une propriété qui n’a pas encore été construite) ou d’un terrain à bâtir présente ses propres défis uniques lorsqu’il s’agit d’obtenir des financements et de débloquer des fonds. La principale raison en est que les banques sont souvent réticentes à prêter de l’argent pour ces types d’achats en raison des risques plus élevés encourus.
En tant que tel, il est important de faire le tour et de comparer les différentes offres des banques avant d’en choisir une. Il convient également de garder à l’esprit que certaines banques peuvent vous demander de verser un acompte plus important (jusqu’à 50 %) pour un achat sur plan, ce qui peut évidemment affecter vos finances personnelles et vos délais.
En supposant que vous trouviez une banque disposée à vous prêter de l’argent pour un achat sur plan, elle ne débloquera généralement que des paiements partiels tout au long de la construction – généralement 10 % à chaque fois qu’une étape est franchie (par exemple, fondations posées, toit ajouté, etc.). Le paiement final sera généralement effectué une fois la construction terminée et que vous aurez obtenu les permis d’occupation des autorités locales.
Comment optimiser le délai entre l’acceptation de l’offre de prêt et le déblocage des fonds ?
Idéalement, vous devriez viser à ce que votre offre de prêt soit acceptée le plus tôt possible. Une fois que vous avez une offre de prêt signée, le compte à rebours commence au déblocage des fonds. Dans certains cas, les banques peuvent exiger des documents supplémentaires avant de débloquer des fonds (par exemple, une preuve de revenu ou d’emploi).
Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour accélérer le processus :
1. Rassemblez tous les documents requis à l’avance. Cela inclut des éléments tels que les déclarations de revenus, les fiches de paie, les relevés bancaires, etc. Plus vous fournirez d’informations à l’avance, plus il sera facile pour la banque de traiter votre demande de prêt.
2. Restez en communication étroite avec votre prêteur. S’il y a des retards ou des accrocs dans le processus, ils seront probablement dus à des informations ou des documents manquants. En restant en contact avec votre prêteur, vous pouvez vous assurer que tout reste sur la bonne voie.
3. Soyez prêt à verser un acompte. Dans certains cas, un acompte peut être exigé avant le déblocage des fonds. En ayant cet argent prêt à l’avance, vous pouvez éviter les retards causés par l’attente du versement d’un acompte.
4. Gardez un œil sur les taux d’intérêt. Si les taux augmentent pendant le processus de demande de prêt, cela pourrait finir par vous coûter plus d’argent en paiements d’intérêts au fil du temps. En surveillant les taux et en fixant un taux dès que possible, vous pouvez éviter de payer plus que nécessaire.
5. Comprendre le processus de prêt. Plus vous en saurez sur le fonctionnement des prêts et sur ce à quoi vous attendre, plus le processus sera fluide. Si vous avez des questions, assurez-vous de demander des éclaircissements à votre prêteur.
En suivant ces conseils, vous pouvez vous assurer que le processus d’obtention d’un prêt est aussi fluide et efficace que possible.
Délai déblocage prêt immobilier : conclusion
Il est important de connaître le calendrier de libération du prêt hypothécaire afin de planifier à l’avance et d’éviter tout retard ou imprévu. Dans la plupart des cas, la banque débloquera les fonds quelques jours après l’acceptation de l’offre de prêt. Cependant, il existe des cas spécifiques où cela peut prendre plus de temps. En comprenant le calendrier de publication et en étant préparé à toutes les éventualités, vous pouvez garantir une expérience fluide et sans tracas.
